‘Trauma’: como o aplicativo de empréstimo digital desonesto do Quênia aterrorizou o desenvolvimento global dos mutuários

Captura de tela de uma mensagem de susto enviada a uma fonte de uma empresa de empréstimo

Festus Kiprotich folheia os termos e condições de seu próximo empréstimo. O jovem de 24 anos, lutando com taxas que não podia pagar, recorreu a vários aplicativos de empréstimos digitais para garantir um crédito de cerca de 20.000 xelins (£ 150). O período de reembolso do empréstimo foi curto e ele teve que pagar cerca de 40% a mais do que havia emprestado. Mas, sentindo-se desesperado, ele clicou em “concordo”.

Quando Kiprotich deixou de pagar o empréstimo duas semanas depois, desejou ter lido os termos com mais atenção. Agentes de três dos quatro aplicativos de empréstimo que ele usou começaram a ligar e enviar mensagens de texto sem parar ao longo do dia, forçando-o a pagar o empréstimo.

“Suas exigências não são razoáveis”, disse ele, acrescentando que muitas vezes foi solicitado a cumprir dentro de uma hora, ou “demitido” como inadimplente para todos os seus contatos, uma vez que ele instalou o aplicativo de empréstimo, eles acessaram seus detalhes.

“É angustiante”, disse ele sobre “vergonha da dívida”.

O texto do credor ameaçando entrar em contato com o contato do usuário. Foto: Folheto

Kiprotich faz parte de um número crescente de mutuários que enfrentam assédio e vergonha de dívidas de instituições de crédito digital não licenciadas. O defensor da saúde mental, Philip Ogola, disse que o assédio deixou alguns quenianos, alguns dos quais o contataram diretamente, angustiados.Alguns deles criaram um grupo de apoio privado no Facebook chamado Vítima do aplicativo de empréstimo QuêniaTem mais de 3.000 membros.

Os credores digitais no Quênia permanecem em grande parte irrestritos.Em outubro do ano passado, as autoridades introduziram novas leis para regular o setor, mas até setembro deste ano, apenas 10 de 288 elegíveis para licenciamento O Banco Central do Quênia pediu aos operadores que enviem documentos para consideração este ano.

mais de 80% A população adulta do Quênia usa provedores de ‘dinheiro móvel’, os serviços de empréstimo digital tornaram-se cada vez mais importante O acesso das pessoas ao crédito, pois muitas não conseguem empréstimos através de provedores tradicionais, como bancos. O economista Ken Gichinga disse que os credores não licenciados se aproveitaram do fato de que muitos cobravam taxas de juros astronômicas para prazos de pagamento mais curtos, levando a um aumento nas reclamações de práticas predatórias de empréstimos.

Os aplicativos de empréstimo digital exigem certas permissões na instalação, incluindo acesso às informações privadas dos usuários, como seus contatos, mensagens de texto, localização e calendário.Eles usam esses dados para filtrar os dados comportamentais do usuário e Avalie a elegibilidade do empréstimomas quando os mutuários entram em default, os credores desonestos usam essas informações com consequências desastrosas.

Para Immaculate Omondi, 30, que recorreu aos aplicativos depois que um investimento fracassado significou ir trabalhar um dia para descobrir que os agentes do aplicativo entraram em contato com alguns de seus colegas e amigos, alegando que ela os havia colocado. ser colocado na lista negra pelo banco central Quênia Se eles não pagarem o empréstimo dela. Ela também disse que eles enviaram avisos falsos de supostos processos contra ela.

Mais tarde, ela reclamou ao governo que suas informações privadas haviam vazado Gabinete do Comissário de Proteção de Dados (ODPC).Mais da metade das reclamações que o escritório está tratando envolve o funcionamento do aplicativo de crédito digital, o que motivou sua abertura Cerca de 40 credores foram pesquisados ​​na semana passada.

O advogado de privacidade de dados Mugambi Laibuta disse que as leis de proteção de dados do Quênia protegem os usuários da divulgação indesejada de informações privadas. De acordo com os regulamentos, todos os dados coletados devem ter um propósito legítimo, como pontuação de crédito, e os aplicativos de empréstimo devem permitir que os mutuários saibam em linguagem clara e simples quais dados serão coletados e como serão usados.

Captura de tela de uma mensagem de susto enviada a uma fonte de uma empresa de empréstimo
Outra captura de tela de uma empresa de empréstimo tentando “humilhar” um mutuário. Foto: Folheto

No entanto, apesar das fortes proteções legais, as práticas antiéticas provavelmente persistirão, a menos que as questões subjacentes de acesso ao crédito sejam abordadas, disse Lebta.

“Mesmo que as pessoas estejam chateadas com sua privacidade, elas voltam [to rogue lenders] Porque eles precisam desesperadamente das facilidades de crédito disponíveis”, disse ele.

Mas, ao mesmo tempo, várias plataformas administradas por credores não licenciados devem enfrentar maior escrutínio, incluindo as plataformas de dinheiro móvel onde realizam transações, que são administradas por empresas de telecomunicações, disse Kiprotich.

“Quando todo esse abuso, intimidação e bullying está passando por sua plataforma, eles fecham os olhos e até ganham dinheiro com essas transações”, disse Kiprotich.

Especialistas concordam, dizendo que as empresas de telecomunicações precisam agir. “Agora é a hora de eles bloquearem os credores de sua rede”, disse Gichinga. “Eles não podem sobreviver sem infraestrutura digital.”

Os aplicativos para práticas predatórias de empréstimo citados pelos usuários também estão hospedados no Google Play, embora com política Aplicativos de empréstimo com prazos de pagamento inferiores a 60 dias e aplicativos que expõem os usuários a serviços financeiros “enganosos” ou “prejudiciais” são proibidos.

À medida que os incidentes de exploração financeira e de dados se tornam mais comuns e a demanda por empréstimos digitais cresce, usuários como Kiprotich dizem que as proteções aprimoradas para os mutuários se tornaram ainda mais importantes.

Sharon Machira, gerente de comunicações e assuntos públicos do Google no Quênia, disse: “Não podemos comentar sobre aplicativos individuais, mas quando recebemos notificações de aplicativos que podem violar as políticas do Google Play ou leis locais, revisamos e tomamos medidas. Isso pode incluir o bloqueio do aplicativo, se necessário.”

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